Малоизвестные онлайн займы на карту

Новые и неизвестные компании с интернет-микрозаймами

Вы ― обычный гражданин, решили взять у банка в долг? Согласие получено, осталось прийти и поставить подпись? Не торопитесь. Внимательно прочтите условия кредитного договора. Звездочки, сноски, страховки, тарифы ― в них кроется дьявол. Кредитуя, банк стремится побольше заработать.

Ваша задача ― отстоять собственные интересы. На авось ― не наш метод!

Ознакомьтесь с документом заранее. Скачайте шаблон на сайте кредитной организации или попросите распечатку у менеджера. Если договор вы впервые увидите только в момент подписания, читайте внимательно, не стесняйтесь задавать вопросы. Да, не забудьте взять очки и калькулятор.

Малоизвестные онлайн-займы на карту могут порадовать вас выгодными предложениями и акциями, поэтому обратите внимание на только что открывшиеся компании.

Безупречный договор кредитования, независимо от банка, должен сдержать информацию о том:

• сколько берете;
• по какой ставке;
• на какое время;
• как будете отдавать
• во что обойдется займ (его полная стоимость);

Теперь подробнее.

Сумма

Озвучили 2 млн, а написали на сто тысяч больше? Вопрос! Скорей всего, на руки вы получите обещанные два. Сто тысяч ― скрытая страховка, которую заемщик (то есть вы) оплачивает из собственного кармана, да еще и с процентами.

Кредитные организации продолжают использовать этот прием чтобы, компенсировать «привлекательную» процентную ставку, хотя закон запрещает увязывать одну услугу с обязательным приобретением другой.

Процентная ставка

Проценты должны быть обозначены отдельным пунктом, четко и ясно. Чтобы их проверить, смотрим график платежей. Вам должны предоставить развернутый список выплат, включая сборы и комиссии. Главная информация ― внизу!

Разделите сумму, которая упадет в руки на то, что придется вернуть (итого) и умножьте на сто. Получите реальную процентную ставку.

Сравните с той, что в договоре, если цифры существенно разнятся, есть повод задуматься. Возможно, в другом банке при большей процентной ставке, но, к примеру, без страховки заем обойдется дешевле.

Еще один способ понизить проценты ― урезать срок, сумму или обсудить с банком возможность предоставления залога, поручительства или справки о доходах с места работы (2-НДФЛ). Высока вероятность, что вам пойдут навстречу и в случае, если там же, где берете кредит, вы оформите карту, на которую будете получать пенсию или зарплату.

Внимание! Уточните, имеет ли право банк волевым решением менять процентную ставку. Оговорка идет, как правило, под звездочкой или мелким шрифтом, но может вылиться в крупные неприятности.

Как платить будете

В идеале начало действия кредитного договора должно совпадать с датой получения денег, а окончание ― с датой последнего платежа по графику.

Выяснить, по какой формуле рассчитаны регулярные взносы ― непростая задача. Банк руководствуется собственной выгодой, но и у клиента есть право выбрать способ расчета.

Аннуитетный — это когда транш всегда одинаковый и состоит из процентов плюс основной долг («тело» кредита). На раннем этапе вы будете гасить много процентов и чуть-чуть тела. Ближе к концу соотношение изменится.

Дифференцированный платеж становится меньше по мере того, как гасится долг. Проценты, считают на то, что осталось заплатить.

Общее мнение финансистов ― аннуитет выгоднее при кредитах до пяти лет.

Убедитесь, что вы имеете право гасить обязательства досрочно без каких-либо санкций со стороны банка. График в этом случае должен быть пересмотрен и подписан заново.

Про тарифы

• Проценты за снятие денег должны волновать в случае, если собираетесь забрать наличку.
• Умножением суммы на процент, получаем материальные потери. 
• Превышение лимитов, обслуживание пластиковой карты, оформленной для снятия через банкомат, также может вылиться в немалую сумму.
• Комиссии за рассмотрение кредитной заявки или выдачу займа противозаконны.

Особые условия ― семь раз прочти

Этот раздел особо грешит расплывчатыми понятиями. Требуйте разъяснений, что означает, к примеру, «грубое» нарушение, или «существенные» изменения. Термин «неоднократное» также толкуется двояко (два или пять ― не одно и тоже).

Фраза типа «банк оставляет за собой право» ― красная лампочка для заемщика, если оставить ее без внимания, может оказаться, что кредитор

• удержит с вас неустойку при досрочном погашении кредита
• заберет имущество в случае задержки платежей
• увеличит кредитную ставку
• потребует возместить собственные расходы (например, на консультацию юриста)
• расторгнет договор в одностороннем порядке.

Мы рассмотрели основные моменты, которые необходимо учесть при подписании КД.

На потребительские нужды (покупка мебели, стройматериалов, отпуск, свадьба) ― самый простой из вариантов кредитования. Ипотека, займы в иностранной валюте, залоговые процедуры потребуют от заемщика дополнительных знаний и подготовки.

Так что, не сорите деньгами и будьте бдительны!