Кредит без кредитной истории без справок и поручителей

Займы для людей с плохой кредитной историей онлайн

После заполнения онлайн-заявки на предоставление займа она попадает на рассмотрение к кредитору. Микрофинансовая организация проводит скоринг, который подразумевает экспресс-проверку заемщика.

В зависимости от результатов скоринга кредитор выносит то или иное решение о возможности кредитования.

Скоринг позволяет определить частоту обращений за кредитами, чем она выше, тем больше заинтересован заемщик в получении микрозайма.

Если кредитная история позволяет судить о благонадежности заемщика только с упором на данные по выданным кредитам и своевременного исполнения кредитных обязательств, то при скоринге дается общий балл.

Иными словами, скоринг представляет собой экспресс-проверку финансовых рисков, связанных с заемщиком на основе сопоставления разных финансовых данных.

Но в МФО также можно оформить кредит без кредитной истории, без справок и поручителей. Для этого рекомендуется отправить несколько заявок в предложенные нами компании.

Что проверяется при скоринге

Самая важная часть экспресс-проверки сводится к сбору сведений по выданным кредитам. Отличие скоринга от детальной проверки кредитной истории заключается в том, что при нем оценка финансовой стабильности производится поверхностно.

При скоринге проверяется несколько важных положений, в результате формируется балл. Балльная оценка основывается на сопоставлении разных данных.

Представленная в обобщенном виде информация по выданными кредитам позволяет оценить кредитную нагрузку на заемщика. Если эта нагрузка становится чрезмерно высокой, в выдаче займа могут отказать. Другая часть скоринга сводится к оценке финансовой благонадежности заемщика. Здесь в обобщенном виде собираются сведения по объемам и величине просрочек, если таковые имеются.

Некоторые МФО используют скоринг в качестве альтернативы кредитной истории. При этом скоринговая оценка у разных кредитных учреждений происходит по-разному. Чаще всего в процессе скоринга собираются данные по следующим моментам:

• Возраст заемщика, семейное положение, частота обращений за кредитами;
• Своевременность исполнения кредитных обязательств в социально-возрастной группе, к которой относится заемщик;
• Риск просрочек платежа на основе статистики заемщиков из той же социально-возрастной группы.

Что учитывается при скоринге

Для скоринга берутся данные из анкеты заемщика, программа анализирует финансовые риски в автоматическом режиме, поэтому исключается человеческий фактор, который может привести к необоснованному отказу в предоставлении микрозайма.

При скоринге проверяются статистические данные по полноте и своевременности исполнения кредитных обязательств в той социальной группе, к которой относится заемщик. Поэтому процедура направлена:

• На анализ поведенческих факторов в той группе, к которой относится заемщик (частота и величина просрочек, возможность принудительного взыскания);
• На анализ финансовых рисков (здесь сопоставляются данные по объемам просроченной задолженности и данные по возможности взыскания до продажи долга коллекторам);
• На анализ стабильности финансового положения (здесь берутся статистические данные из той группы, к которой относится заемщик, уточняются финансовые риски в связи с потерей работы, снижением уровня дохода и т.д.).

При скоринге программа в автоматическом режиме проводит первичную идентификацию клиента, сверяя паспортные данные, адрес прописки и прочую информацию. Данный шаг позволяет проверить корректность заполнения персональной информации и исключить ошибки.

Возраст и семейное положение тоже учитываются при скоринге. Так, на получение микрозайма на большую сумму могут рассчитывать те, кто состоит в браке, относится к возрастной группе 30-35 лет. Автоматический алгоритм проводит оценку трудового стажа, периодичность смены мест работы.

Скоринг рассматривается как отдельный инструмент экспресс-проверки финансового состояния заемщика или в совокупности с проверкой кредитной истории, когда оформляется займ на крупную сумму.

Причины отказа в микрозайме по результатам скоринга

Определенные результаты скоринга могут привести к отрицательному решению кредитора. Причины отказа в кредитовании после скоринга заключаются в следующем:

1. Заемщик слишком часто обращается за микрокредитами, следовательно, его финансовое положение является нестабильным;
2. Заемщик часто задерживает платежи по кредитам, в его отношении применялись принудительные меры взыскания;
3. Возраст заемщика в пределах 18-19 и 65-70 лет тоже приводит к снижению шансов на одобрение микрокредита;
4. Частая смена места работы, продолжительные периоды времени, на протяжении которых у заемщика отсутствовала официальная работа;
5. Заемщик не состоит в официальном браке, хотя большая часть участников его возрастной группы к этому времени уже заводит семью.

Таким образом, скоринг является инструментом поверхностной проверки кандидатуры заемщика для уточнения финансовых рисков и оценивания его благонадежности.