Что такое санация банка и что она означает для вкладчика

Санации банков в мире и России в частности

Нестабильность экономического положения страны, перевод больших по объему инвестиций в проблемные и ненадежные сферы, заключение необдуманных и рискованных контрактов, а также получение кредитов с высокими процентами способны стать причиной снижения рентабельности и ликвидности осуществляемой банком деятельности.

Результатом таких ошибок может стать банкротство банковской организации. В случае, если не будут приняты оперативные меры, то неминуемым итогом станет закрытие и ликвидация банка. Наиболее подходящим и выгодным решением проблемы в таких условиях становится санация банка.

Основная цель данной операции заключается в том, чтобы вывести учреждение на новый уровень и вернуть ему платежеспособность.

Основным отличием санации от отзыва лицензии становится продолжение ведения банковским учреждением своей деятельности, обычно со сменой владельцев, а порой и под другим названием.

Является ли санация угрозой для вкладчика? Нет, санация – это не ликвидация банка. Он продолжит ведение своей деятельности, а вкладчик продолжит получать доход. Однако, некоторые инвесторы расценивают санацию, как первый сигнал к тому, что дела у банка пошли плохо и надо снимать свои деньги со счетов.

При санации деньги вкладчиков не теряются ни в части сделанных вкладов, ни в части получаемых процентов, ни в части страховой суммы, размер которой составляет 1,4 млн.рублей.

Иногда в ходе осуществления санации наоборот предлагаются повышенные ставки для вкладчиков. Делается это для того, чтобы привлечь новых инвесторов и оздоровить финансовое состояние банка.

Следует отметить и возникновение для клиентов банка некоторых неудобств.

К примеру, кратковременная «заморозка» счетов. Продлиться она может от двух до четырех недель, но в случае, когда вкладчику срочно нужны деньги, получить их в период заморозки он не сможет, что, конечно же, вызывает существенный дискомфорт.

Предлагаемый ассортимент банковских продуктов и услуг в ходе санации, как правило меняется в лучшую сторону. Рынок расценивают данную операцию в качестве более предпочтительной в сравнении с банкротством, ведь:

• клиенты банка, в том числе и организации не потеряют ни своих счетов, ни своих займов;
• сотрудники компании не останутся без работы;
• вкладчики смогут не беспокоиться за свои деньги, даже, если общая сумма вкладов превышает 1,4 млн. рублей.

Обычно при санации в банке просто меняется владелец, но все банковские обязательства никуда не исчезают, а продолжают выполняться.

Тем не менее, в некоторых случаях банковское учреждение отказывается исполнять предписания, составленные Центральным Банком России. Таким образом, происходит нарушение нормативов и попадание под статью о мошенничестве и отмывании денег.

Печальным итогом этого становится отзыв у банка лицензии на осуществление своей деятельности. Единственным исключением может стать наличие у банка статуса системообразующего. В этом случае, будут приложены все меры по спасению учреждения, несмотря даже на самые тяжелые нарушения.

При положительном развитии событий, санация действительно помогает банку оказаться снова на плаву. В этом случае банк продолжает сотрудничество со своими клиентами, которые не почувствуют каких-то отрицательных перемен. В качестве таких примеров можно привести «Петровский» банк, «Банк Москвы», «Связь – Банк». Все они успешно работают на финансовом рынке до сих пор.

Тем не менее, практика показывает, что ситуация не всегда будет развиваться в нужном ключе. Санация не всегда является гарантом положительного исхода. В некоторых случаях уже невозможно справиться с проблемами банка.

Результатом этого становиться невозможность финансового оздоровления и неприятный для вкладчиков исход. То есть отзыв у него лицензии на осуществление деятельности. К примеру, такое произошло с Национальным залоговым банком.

Вкладчикам государство гарантирует возврат денежных средств в пределах 1,4 млн. руб. то есть, если сумма вкладов на счетах была менее указанной суммы, то клиент ничего не потеряет. Потеря денежных средств, таким образом, компенсируется в полном размере.

Но что же делать тем, у кого на счетах лежало больше денег, чем 1,4 млн. руб.?

Эксперты рекомендуют в подобных случаях обращаться за помощью к внешним управляющим банкам, чтобы те включили имена вкладчиков в список кредиторов.

В этом случае когда у банка остаётся имущество, подлежащее продаже или денежные средства, то в дальнейшем все это будет продано и поделено между кредиторами и списка. Однако даже это не может полностью гарантировать возврата всех потерянных сбережений.

Таким образом, принятие о решении дальнейшего пребывания денег на счетах банка при его санации, остается за вкладчиком. Однако все же следует ориентироваться на реальные прогнозы экспертов, а не только верить в лучшее.